Евразийский Экономический Союз (ЕАЭС)

Online котировки

Таможенный союз

Законодательство рк

участникам вэд

регулирование вэд

физическим лицам

Новости


Кредит под залог недвижимости: условия банков Казахстана

Добавлено 20 октября 2016 в 4:00

Кредит под залог недвижимости банки готовы предоставить сроком до 10 лет. При этом, как правило, штрафы за досрочное погашение отсутствуют, либо в первые 6 месяцев могут начислить проценты
Фото: © Depositphotos.com/stockasso

Если с помощью экспресс-займа банки Казахстана могут выдать в среднем 3 млн тенге, то под гарантию недвижимости можно оформить до 70% от оценочной цены объекта, но не более 25-30 млн тенге.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

10 фактов о недвижимости Казахстана в сентябре 2016

10 фактов о недвижимости Казахстана в сентябре 2016

В начале осени новый импульс получила реализация государственных жилищных п... 

Требования к залоговой квартире

В качестве залога рассматриваются квартира, дом и земельный участок. Недвижимое имущество должно находиться в удовлетворительном состоянии. Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города, либо не далее 250 км от него. Дом не должен быть аварийным, подлежать сносу и реконструкции. Банки обращают внимание на состояние окон, дверей, перегородок в квартире и коммуникации. Желательно, чтобы объект залога не находился на первом или последнем этажах. Не принимаются в залог квартиры в домах с каркасно-камышитовыми стенами. Дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в уполномоченных государственных органах. Также банки требуют, чтобы не было задолженностей по коммунальным услугам.

Земля, где расположен частный дом, не должна быть в долгосрочной аренде. Не принимается недвижимое имущество с земельным участком, предназначенным для транспорта, связи, для нужд космической деятельности, обороны, нацбезопасности; особо охраняемые земельные участки с оздоровительным, рекреационным и историко-культурным назначением и т.д.

Стоит помнить, что оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

10 самых дешёвых жилых комплексов Астаны

10 самых дешёвых жилых комплексов Астаны

Покупка квартиры в столице в новостройке стала очень выгодна. Итак, в каких... 

Требования к заемщику

В основном клиент должен быть в возрасте от 21 года и к моменту выплаты по кредиту не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, Цеснабанк. Допускается привлечь до трёх созаемщиков.

Клиент должен будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние 6 месяцев. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае косвенный доход надо будет показать.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история и не должно быть других займов.

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости

Ипотека в 2016: условия банков в кризис

Ипотека в 2016: условия банков в кризис

Несмотря на кризис в экономике, в том числе и на рынке недвижимости, ипотек... 

Стоит отметить, что ситуация на кредитном рынке постепенно нормализуется. Банки, временно заморозившие выдачу кредитов, сегодня возобновили свои программы. Это касается Казкоммерцбанка, Евразийского банка, АзияКредит Банка. Продолжают выдачу залоговых займов следующие фининституты: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Временно приостановлена выдача кредитов в Банке Астаны. Алтын Банк оформляет займы под залог недвижимости расположенной только в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау.

С декабря 2015 ставки вознаграждения по залоговым кредитам выросли на 3-6%. При этом банки снижают проценты для участников зарплатных проектов или держателей депозитов. Например, в Народном банке участник зарплатного проекта получает кредит не под 23% (ГЭСВ от 26,5%), а под 20% годовых (ГЭСВ от 23%).

Согласно последним изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», банки обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры почти всех банков, которые взимают комиссии, предлагают клиенту оформить кредит также и без комиссий, но под более высокий процент. 

Условия для выдачи кредита 

Для того, чтобы потенциальным заемщикам легче было выбрать подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился в банки с просьбой предоставить расчет выплат по кредиту в размере 2 млн тенге сроком на 5 лет, с заработной платой в размере 120 тыс тенге. По данным Комитета по статистике РК, в сентябре 2016 среднемесячная заработная плата по Казахстану сложилась на уровне 139 272 тенге. Среднестатистическому казахстанцу банки могут выдать такой заем, так как его ежемесячный платеж не будет превышать половины от его зарплаты. 

Оценочная стоимость залога

10 000 000 тенге

Ежемесячный доход

120 000 тенге

Сумма кредита

2 000 000 тенге

Срок займа

5 лет (60 месяцев)

Способ выплат

Аннуитет

Менеджеры обращают внимание, что окончательные цифры будут известны после рассмотрения заявки и будут индивидуальны для каждого клиента. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты в тенге. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат не для участников зарплатных проектов без учета расходов на страховку и оценку залога, которая чаще всего делается клиентом самостоятельно. Рассмотрим займы с комиссией. 

Нурбанк

Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тенге. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и за выдачу — 10 000 тенге. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Ставка

от 18%

Ежемесячный платеж

50 800

Комиссии

40 000

Переплата

1 050 000

Итоговая выплата

3 090 000

Сбербанк

В данном банке выгодно брать заем держателям зарплатных карт —  от 18,1% до 19,4%, для остальных клиентов — от 17,6% до 18,6%. Комиссия - 1,8% за организацию займа, для держателей карт — 0,8%, за выдачу — 2,5%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

Ставка

19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

50 353/50 896

Комиссии

90 000

Переплата

1 021 000 / 1 053 000

Итоговая выплата

3 111 000 /3 143 000

Казкоммерцбанк

В Казкоме с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Минимальная сумма — 1,5 млн тенге. Комиссий нет.

Ставка

от 12%

Ежемесячный платеж

52 500

Комиссии

0

Переплата

1 150 000

Итоговая выплата

3 150 000

Банк ЦентрКредит

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тенге, за оформление кредита — 1%.

Ставка

21%

Ежемесячный платеж

52 987  

Комиссии

25 000

Переплата

1 179 266     

Итоговая выплата

3 204 266

ForteBank

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

Ставка

19,99 – 21,99%

Ежемесячный платеж

53 000

Комиссии

39 800

Переплата

1 178 600

Итоговая выплата

3 218 000

Qazaq Banki

Qazaq Banki выдает минимум — от 3 тыс. тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тенге. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ставка

от 22%

Ежемесячный платеж

52 987  

Комиссии

44 000

Переплата

1 179 000

Итоговая выплата

3 223 000

Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Комиссии в данном банке отсутствуют.

Ставка

21% с подтверждением дохода

Ежемесячный платеж

54 100

Комиссии

0

Переплата

1 246 000 

Итоговая выплата

3 246 000

АзияКредит Банк

Сумма кредита — минимум 200 тыс. тенге, но не более 70% от оценочной стоимости залога. Заем предлагается до 10 лет. Комиссия за рассмотрение — 5000 тенге и за организацию — до 2,5%. Так же, как и в других банках есть возможность оформить заем без комиссий.

Ставка

от 17%

Ежемесячный платеж

53 200  

Комиссии

55 000

Переплата

1 192 000  

Итоговая выплата

3 247 000  

Цеснабанк

Цеснабанк предоставляет кредитную линию «Внимание, деньги!», по которой предоставляет заем от 500 тыс. тенге до 50% от стоимости недвижимости сроком до 10 лет. Комиссия — 0% либо 2,7% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.

Ставка

от 21%

Ежемесячный платеж

55 300

Комиссии

54 000

Переплата

1 301 400

Итоговая выплата

3 355 400

Народный банк Казахстана

Народный банк выдает заем сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки.

Ставка

20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов

Ежемесячный платеж

53 500 / 57 000

Комиссии

40 000

Переплата

1 190 000 / 1 395 000

Итоговая выплата

3 230 000 / 3 435 000

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

FЕсли вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Источник: forbes.kz


Назад к списку новостей

Комментарии

Оставить комментарий

Вопросы и ответы

Таможенные услуги

полезная информация

информационное бюро

партнеры

о нас

о Казахстане